저축할 때 어떤 금융상품이 가장 좋을지 고민되시나요? 급여통장, 적금, 예금 등 다양한 선택지가 있어 쉽지 않습니다. 이 포스트에서는 본인 상황에 맞는 최적의 상품을 고르는 7가지 필수 기준을 자세히 알려드립니다. 금리, 세제혜택, 중도해지 수수료 등 꼭 체크해야 할 중요 사항을 구체적인 사례와 함께 상세히 설명합니다.
목적에 맞는 상품 선택하기
저축 목적이 무엇인지에 따라 가장 적합한 상품이 달라집니다. 생활비나 긴급자금 마련 같은 단기 목적이라면 급여통장이 좋습니다. 반면 결혼이나 주택마련 등 장기 목돈 마련이 목적이라면 적금이나 예금을 고려하는 게 유리합니다.
사례: 김 모(30)씨는 3년 후 결혼 자금이 필요했습니다. 목적에 맞춰 3년 만기 적금 상품을 가입했고, 기간 내내 꼬박꼬박 저축할 수 있었습니다.
금리 비교하여 고금리 상품 선택하기
동일한 상품이라도 은행별로 금리가 다릅니다. 금리가 높을수록 받게 되는 이자 수익이 많아지므로 고금리 상품을 고르는 것이 유리합니다. 따라서 가입 전에 반드시 시중은행 금리를 꼼꼼히 비교해봐야 합니다.
사례: 박모(35)씨는 1년 만기 정기예금을 가입하려고 했습니다. A은행 3.5%, B은행 4.2%, C은행 3.8% 등 여러 은행의 금리를 비교해 본 결과 최고 금리인 B은행에 가입했습니다.
이자 소득에 대한 세제 혜택 확인하기
저축했을 때 발생하는 이자 소득에 대해서도 세금을 내야 합니다. 하지만 일부 상품의 경우 비과세 혜택이 있어 세금을 내지 않아도 됩니다. 비과세 상품이면 같은 금리라도 실제 수익이 더 많아집니다.
사례: 이모(40)씨는 재형저축을 가입했습니다. 재형저축은 발생 이자에 대한 비과세 혜택이 있어 세금을 내지 않아도 되었습니다. 결과적으로 실제 수익이 더 컸습니다.
중도해지 시 수수료 유무 체크하기
만기가 되기 전에 해지할 경우 수수료가 발생하는 상품이 있습니다. 중도해지가 불가피할 것 같다면 사전에 수수료 여부와 금액을 꼭 확인해야 합니다. 수수료가 없거나 적은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
사례: 최모(45)씨는 자유적금 상품을 가입했습니다. 자유적금은 중도해지 시에도 수수료가 없어 만기 전에라도 자유롭게 해지할 수 있었습니다.
본인 상황에 맞는 가입 기간 선택하기
저축 상품은 단기와 장기로 나뉩니다. 가입 기간이 짧을수록 단기, 길수록 장기 상품입니다. 단기 상품은 유동성이 좋고 장기 상품은 금리가 높은 편입니다. 따라서 본인 상황에 맞는 적절한 기간을 선택해야 합니다.
사례: 정모(28)씨는 3개월 만기 정기예금을 가입했습니다. 단기간에 목돈이 필요해서 짧은 기간의 상품을 고른 것입니다. 반면 장모(55)씨는 10년 만기 적금을 들었습니다. 노후 자금 마련을 위해 장기로 저축했습니다.
필요시 인출 가능 여부 확인하기
만기가 되기 전에 일부라도 빼서 사용할 수 있는 상품이 있는가 하면, 전혀 인출이 불가능한 상품도 있습니다. 만약 중간에 일부 금액을 찾아야 할 상황이 올 수 있다면 사전에 부분 인출 가능 여부를 꼭 확인해야 합니다.
사례: 한모(33)씨는 자유적금을 가입했습니다. 자유적금은 만기 전에도 필요한 만큼 자유롭게 인출할 수 있어 편리했습니다. 반면 정기예금의 경우 만기가 되기 전까지는 전혀 인출할 수 없습니다.
목돈 마련 시 가입 한도 확인하기
목돈을 모으고자 한다면 가입 한도가 높은 상품을 고르는 것이 좋습니다. 일부 상품은 가입 한도 제한이 있어 일정 금액 이상 저축할 수 없기 때문입니다. 따라서 목돈 마련을 위해서는 사전에 가입 한도를 꼭 체크해야 합니다.
사례: 강모(37)씨는 적립식 펀드를 가입했습니다. 이 상품의 가입 한도가 3억 원으로 높아 목돈 마련에 용이했습니다. 반면 일반 정기예금의 경우 가입 한도가 1억 원 이내로 제한되어 있습니다.
저축할 때 어떤 상품을 고를지 결정하기란 쉽지 않습니다. 하지만 이 7가지 기준을 꼼꼼히 체크하면 본인 상황에 맞는 최적의 상품을 선택할 수 있습니다. 목적, 금리, 세제혜택, 수수료, 가입기간, 인출 가능성, 가입한도 등을 면밀히 살펴보세요. 적절한 저축 상품 하나만으로도 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 신중하게 고민하고 선택하시기 바랍니다.