재무 목표를 달성하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 하지만 이 포스팅에서 소개하는 5단계 가이드를 착실히 따른다면 꿈에 그리던 재무 목표에 한층 더 가까이 다가갈 수 있습니다. 현재 재무 상황 점검에서부터 시작해 구체적 목표 설정, 지출 계획 수립, 자금 조달 방안 모색, 정기 점검에 이르기까지 각 단계별로 실전에서 활용할 수 있는 자세한 실천 방안을 소개합니다. 실제 사례들을 들어 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 꿀팁을 제시하고 있습니다.
현재 재무 상황 꼼꼼히 점검하기
재무 목표 달성을 위한 첫 단계는 현재 자신의 재무 상황을 꼼꼼히 점검하는 것입니다. 수입과 지출, 자산과 부채 등 전반적인 재무건전성을 정확히 파악해야 앞으로 나아갈 방향을 잡을 수 있습니다.
A 씨의 경우 지난 1년간 꾸준히 가계부를 작성해 왔습니다. 이를 통해 월평균 수입이 420만 원, 지출이 350만 원임을 알 수 있었죠. 월평균 70만 원의 흑자가 발생했다는 의미입니다. A 씨는 이 외에도 카드 대출 1000만 원, 적금 5000만 원, 부동산 2억 원 등 보유 자산과 부채 현황도 꼼꼼히 체크했습니다.
B 씨 역시 전문 재무상담사의 도움을 받아 자신의 재무건전성을 진단받았습니다. 상담 결과 순자산이 1억 원가량으로 양호한 편이었지만, 노후 대비 자금이 부족한 것으로 지적됐습니다. B 씨는 이를 통해 취약 부분을 발견하고 개선할 수 있는 계기가 되었다고 합니다.
이처럼 재무상황 점검을 통해 자신의 정확한 위치를 가늠해 볼 수 있습니다. 장단점을 파악하고 개선이 필요한 부분을 찾아낼 수 있죠. 이는 구체적인 목표 설정의 밑바탕이 되는 중요한 과정입니다.
구체적이고 현실적인 재무 목표 설정하기
두 번째 단계는 구체적이면서도 현실적인 재무 목표를 설정하는 것입니다. 목표가 구체적일수록, 현실과 맞닿아 있을수록 달성할 가능성이 높아집니다.
C 씨의 경우 '5년 내 전세 3억 원 마련'을 목표로 정했습니다. 구체적인 금액과 기한을 두어 초점을 맞출 수 있었죠. C 씨는 현재 연봉 6000만 원에 기혼자라는 점을 감안했을 때 이 정도 목표라면 무리가 없을 것으로 판단했습니다.
D 씨는 '은퇴 시 3억 원 노후자금 확보'를 목표로 삼았습니다. D 씨는 나이가 45세로 은퇴까지 20년가량의 시간이 남아있었죠. 현재 자산 상황과 저축 능력 등을 고려해 봤을 때 3억 원이면 은퇴 후에도 안정적인 노후생활이 가능할 것으로 보고 이렇게 목표를 정했습니다.
합리적인 근거를 바탕으로 구체적인 목표를 설정한 것이죠. 목표 금액이 과하지도, 모자라지도 않는 적정한 수준입니다. 이렇게 현실적인 목표를 세웠기에 달성 의지도 더욱 굳건해집니다.
목표 달성을 위한 치밀한 지출 계획 수립하기
세 번째 단계는 목표 달성을 위한 구체적이고 치밀한 지출 계획을 수립하는 것입니다. 수입 대비 지출을 얼마나 줄일지, 그 절감 금액을 어떻게 활용할지 등을 꼼꼼히 정해야 합니다.
E 씨는 매월 100만 원씩 저축하기로 계획했습니다. 이를 위해 급여에서 저축액을 자동이체로 설정했고, 외식이나 무분별한 쇼핑 등 불필요한 지출을 줄였습니다. 가계부를 작성하며 낭비성 지출을 꼼꼼히 체크했죠. 5년 후에는 목표 금액인 3억 원을 달성할 수 있게 되었습니다.
F 씨의 경우 생활비를 30% 줄이기로 했습니다. 평소 가계부를 작성해 오면서 절감 가능한 부분이 상당히 있음을 발견했기 때문입니다. 식료품은 할인마트에서 구매하고, 외식을 최소화하며, 의류는 중고 매장을 활용하는 등의 실천 방안을 세웠죠. 이렇게 절감한 금액을 적금 상품에 모아갔습니다.
지출 계획 수립 시 가장 중요한 것은 구체성과 실천 가능성입니다. 절감 금액의 목표치를 정하고, 이를 달성하기 위한 현실적인 방안들을 고민해야 합니다. 작은 습관의 개선이 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
목표 달성을 위한 자금 조달 방안 모색하기
네 번째 단계는 목표 달성을 위한 자금 조달 방안을 모색하는 것입니다. 저축만으로는 부족할 경우 추가 수입원을 찾아야 합니다.
G 씨는 투자 수익으로 목표 금액을 충당하기로 했습니다. 주식투자와 펀드 가입 등을 통해 현재 연 7% 이상의 수익을 내고 있다고 합니다. 이 수익금을 모두 목돈으로 불렸죠.
H 씨는 부동산 임대 사업에서 발생하는 월세 수익으로 자금을 모으기로 했습니다. 다세대주택을 임대해놓고 있어 월 100만 원가량의 안정적인 수익이 발생하고 있었죠. 이 수익금을 적금 상품에 모아갔습니다.
I 씨 역시 투잡을 통해 추가 수입을 창출했습니다. 프리랜서 번역가로 일하면서 발생한 부수입 300만 원가량을 모두 목돈 마련에 쏟아부었다고 하네요.
이처럼 저축만으로는 부족할 경우 추가 수입원을 발굴하는 것이 좋습니다. 투자나 부동산 임대 등 수동 수입원뿐만 아니라, 능력에 따라 부업까지 고려해 볼 만합니다.
목표 달성 여부 정기적으로 점검하기
마지막 단계는 목표 달성 여부를 정기적으로 점검하는 것입니다. 그 과정에서 계획을 수정하거나 새로운 방안을 모색할 수 있습니다.
J 씨는 분기마다 목표 달성 정도를 체크하고 있습니다. 그 과정에서 지출 계획을 수정하거나 새로운 자금 조달 방안을 모색하기도 합니다. 예컨대 작년에는 카드 캐시백으로 10만 원을 추가 저축할 수 있었다고 합니다.
K 씨 역시 연 1회 재무상담사를 만나 종합 진단을 받고 있습니다. 이를 통해 계획 이탈 여부를 판단하고 새로운 전략을 세우고 있다고 하네요. 지난해에는 투자 포트폴리오를 바꿔 수익률을 높일 수 있었다고 합니다.
정기 점검은 작은 변화나 기회를 놓치지 않게 해 줍니다. 상황에 맞게 유연하게 대처할 수 있게 하죠. 또한 의지가 꺾이지 않도록 동기를 부여하는 역할도 합니다.
이처럼 재무 목표 달성을 위해서는 5가지 주요 단계를 차근차근 밟아나가야 합니다. 현재 상황을 정확히 파악하고, 구체적인 목표를 설정한 뒤 지출 계획과 자금 조달 방안을 마련하는 것이 중요합니다