오랜 기간 모은 적금을 해지했다면 그 자금을 어떻게 운용할지 고민이 되실 것입니다. 단기간에 소비하기보다는 안전하면서도 효율적인 방식으로 운용하는 것이 현명할 것입니다. 이 포스팅에서는 만기 해지 자금을 운용할 수 있는 5가지 전략을 자세히 소개하고 있습니다. 각 전략의 장단점과 실제 사례도 함께 설명되어 있습니다.
예금, 적금 등 안전자산에 운용하기
장 안전한 방법은 해지 자금을 예금, 적금, 정기적립식 펀드 등 안전자산에 운용하는 것입니다. 원금 손실 위험이 낮아 무리한 투자 없이 꾸준히 수익을 기대할 수 있습니다.
A 씨는 만기 해지한 1억 원을 정기예금과 적립식 펀드에 나누어 운용했습니다. 먼저 5천만 원은 만기 3년의 정기예금에 가입했고, 나머지 5천만 원은 주식형 적립식 펀드에 매월 100만 원씩 불입하기로 했습니다. 이렇게 하면 단기적으로는 정기예금에서 안정적인 이자수익을, 장기적으로는 펀드에서 좀 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
안전자산 운용 방식은 위험이 낮다는 장점이 있지만, 수익률 역시 그리 높지 않다는 단점도 있습니다. 하지만 노후자금이나 주거래 운영자금 등 안정성이 우선시 되는 자금이라면 적절한 선택이 될 수 있습니다.
부동산/부동산펀드에 투자하기
부동산이나 부동산펀드에 투자하는 것도 한 방법입니다. 실물 부동산인 주택, 상가, 오피스텔 등에 직접 투자할 수도 있고, 리츠(부동산투자회사)나 부동산펀드 등을 활용할 수도 있습니다.
B 씨는 만기 해지한 3억 원 중 1억 원을 소형 오피스텔에 투자했습니다. 월세 수익이 연 5% 정도라고 합니다. 나머지 2억 원은 리츠펀드에 가입해 운용 중입니다. 리츠펀드에서도 연 5% 안팎의 배당수익이 발생하고 있다고 하네요.
부동산 투자의 장점은 임대수익과 시세차익을 동시에 기대할 수 있다는 점입니다. 하지만 실물 부동산의 경우 투자금액이 크고 유동성이 낮은 편입니다. 또한 관리 부담도 있습니다. 이에 비해 부동산펀드라면 소액으로도 투자가 가능하고 관리도 편리합니다.
주식이나 펀드에 투자하기
주식이나 펀드에 투자하는 방법도 있습니다. 직접 유가증권시장에서 주식을 매수할 수도 있고, 주식형 펀드나 ETF(상장지수펀드) 등을 활용할 수도 있습니다.
C 씨는 만기 해지한 5천만 원 중 3천만 원을 주요 글로벌 지수를 TracingNg 하는 ETF에 투자했습니다. 나머지 2천만 원으로는 직접 국내 유가증권시장에서 우량 주식을 매수했죠. 분기별로 포트폴리오를 점검하고 리밸런싱 하며 자산을 관리하고 있습니다.
주식/펀드 투자의 장점은 높은 수익을 기대할 수 있다는 점입니다. 실제로 C 씨는 ETF와 개별주식 투자를 통해 연 10% 이상의 수익률을 기록하고 있다고 합니다. 하지만 변동성이 크고 원금 손실 위험도 있기 때문에 투자 지식과 리스크 관리 능력이 필요합니다.
개인사업이나 창업에 투자하기
개인사업이나 창업 자금으로 해지 자금을 활용할 수도 있습니다. 안정적인 직장 생활 대신 사업에 뛰어드는 것이죠.
D 씨는 만기 해지한 3억 원 전액을 소상공인 창업 자금으로 사용했습니다. 평소 관심이 있던 프랜차이즈 치킨집을 오픈했는데, 아직은 초기 투자비 및 운영비 등으로 인해 적자 상태라고 합니다. 하지만 점주 입장에서 수익을 기대하며 매일 근무하고 있다고 하네요.
개인사업이나 창업에 투자하면 높은 수익을 기대할 수 있습니다. D 씨 역시 연 매출 3억 원을 달성하면 연 5천만 원가량의 순이익을 남길 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 하지만 반대로 실패할 경우 원금 전액을 잃을 수도 있습니다. 또한 체력적인 부담도 큽니다. 사업 운영 능력과 노하우, 자금력이 필수적입니다.
대체투자상품에 투자하기
기존 전통 자산 외에 대체투자상품에도 투자할 수 있습니다. 대표적으로 와인, 미술품, 고가 수집품 등 실물자산이나 P2P투자, 크라우드펀딩 등이 있습니다.
E 씨는 만기 해지한 5천만 원 중 1천만 원을 와인펀드에 투자했습니다. 이 펀드는 유명 와이너리의 와인을 낮은 가격에 대량 구매해 숙성 후 높은 가격에 되팔아 수익을 내는 구조라고 합니다. 또한 1천만 원은 수익가치가 높을 것으로 예상되는 신진 작가의 미술품을 직접 구매했습니다.
대체투자상품에 투자하면 기존 자산과의 낮은 상관관계로 인해 분산투자 효과를 누릴 수 있습니다. 하지만 일반적으로 고위험-고수익 상품이기 때문에 손실 위험도 큽니다. 전문가 자문을 받는 등 리스크 관리에 유의해야 합니다.
이처럼 적금 만기 해지 자금을 운용하는 다양한 방법이 있습니다. 안전자산 운용, 부동산/부동산펀드, 주식/펀드, 사업투자, 대체투자 등 각자의 상황과 투자성향에 맞는 전략을 선택하는 것이 중요합니다. 무작정 고수익을 기대하기보다는 위험을 줄이면서도 효율적으로 운용할 수 있는 방안을 모색하는 것이 현명할 것입니다. 특히 노후자금 등 장기 목적으로 모은 자금일수록 안전성과 분산투자에 힘써야 할 것입니다.