재무 설계와 자산 관리는 전문성이 필요한 분야입니다. 전문가의 도움을 받아 체계적으로 관리한다면 더 높은 자산 효율을 기대할 수 있습니다. 이 포스팅에서는 전문가 재무상담을 받을 수 있는 5가지 방법을 자세히 소개하고 있습니다. 각 방법의 장단점과 실제 사례도 함께 설명되어 있습니다.
증권사 PB(프라이빗뱅커) 이용하기
증권사에서 제공하는 프라이빗뱅킹(PB) 서비스를 이용하는 것이 대표적인 방법입니다. PB는 개인 고객 전담 매니저로, 고객의 자산 포트폴리오 구성부터 세금, 상속, 부동산 등 종합적인 자문을 해줍니다.
예를 들어 A고객은 PB의 도움으로 안전자산과 공격투자 자산의 적절한 포트폴리오 비중을 구성할 수 있었습니다. 또한 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금저축펀드, 퇴직연금펀드 등의 세테크 상품도 추천받아 세금 절감 효과도 누렸죠. 부동산 투자 관련 상담도 받으며 전반적인 자산 관리에 만족스러운 결과를 얻었습니다.
증권사 PB 서비스는 일정 수준 이상의 자산이 있어야 이용 가능하고, 높은 수수료가 부과되는 단점이 있습니다. 하지만 전문성 높은 종합 자문을 받을 수 있어 효율적이고 체계적인 자산 운용이 가능합니다.
자산운용사 PB 및 WM 활용하기
자산운용사에서도 PB(프라이빗뱅커) 또는 WM(Wealth Management) 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스를 통해 전문 펀드매니저의 자문을 받을 수 있습니다.
B고객은 자산운용사 WM을 활용해 본인의 투자성향에 맞는 펀드 포트폴리오를 구성했습니다. 정기적으로 펀드매니저와 미팅을 갖고 시장 상황에 따른 리밸런싱도 꾸준히 해주어 안정적인 투자 수익을 올렸죠. 또한 비과세 혜택이 있는 해외펀드 등도 포트폴리오에 편입해 세금 절감 효과도 누렸습니다.
자산운용사 PB/WM 서비스 역시 일정 자산 이상이 있어야 가입이 가능합니다. 하지만 펀드 전문가의 자문을 받을 수 있어 수익 제고와 리스크 관리에 도움이 됩니다.
은행 프라이빗뱅킹(PB) 상담받기
시중은행에서도 프라이빗뱅킹 서비스를 제공하고 있습니다. 주로 예적금, 펀드, 신탁, 외화자산 등 은행 상품 중심으로 자문해 주지만 부동산, 세금, 상속 등 종합 자문도 일부 가능합니다.
C고객은 은행 PB를 통해 안전자산 포트폴리오를 구성했습니다. 정기예금, 적립식 펀드, 신탁 등의 적절한 비중으로 포트폴리오를 꾸려 안정적인 수익을 올리고 있죠. 또한 비과세 혜택이 있는 연금신탁과 같은 상품도 활용하고 있어 세금도 줄일 수 있었습니다. 부동산 임대사업 관련 세무 자문도 받아 절세 효과를 높였습니다.
은행 PB는 고액자산가가 아니어도 비교적 쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 투자 자문에 한계가 있을 수 있고, 수수료도 높은 편입니다.
세무사, 회계사 자문 활용하기
자산 관리 시 세금이 큰 부분을 차지하므로 세무 전문가의 자문이 필수적입니다.
세무 전문가의 자문을 받을 수 있는 방법으로는 세무사나 회계사 등을 통한 전문 세무 컨설팅이 있습니다.
D고객은 세무사 상담을 통해 종합적인 절세 전략을 수립했습니다. 투자 상품 선정 시 비과세 혜택 상품을 우선 고려했고, 연말정산 때도 각종 공제 제도를 꼼꼼히 활용했죠. 또한 부동산 임대사업 관련 세무 이슈에 대해서도 세무사의 자문을 받아 세금 최적화했습니다. 이를 통해 전반적인 세금 부담을 크게 줄일 수 있었습니다.
세무 전문가 자문은 투자뿐 아니라 사업 운영, 부동산 임대, 상속 등 다양한 분야의 절세 방안을 제시해 줍니다. 전문성 있는 세무 관리가 가능하다는 장점이 있지만, 상담 비용이 비싼 편입니다.
핀테크 재무설계 서비스 이용하기
최근에는 IT 기술을 활용한 핀테크 재무설계 서비스도 등장했습니다. 온라인으로 간편하게 재무상담을 받을 수 있어 접근성이 높습니다.
E고객은 OOO 핀테크 재무설계 서비스를 이용해 보았습니다. 먼저 온라인으로 자산 현황, 수입, 지출 등 재무 정보를 입력하고 상담사와 화상 채팅을 통해 상담을 진행했습니다. 상담사는 E고객의 정보를 바탕으로 투자 포트폴리오와 목표 재무 설계안을 제시해 주었습니다. 합리적인 비용으로 전문가 자문을 받을 수 있어 만족스러웠다고 합니다.
핀테크 재무설계 서비스는 비대면으로 편리하게 이용할 수 있고 비용도 저렴한 편입니다. 하지만 아직 전문성과 신뢰도 면에서 한계가 있을 수 있습니다. 일반 재무설계 수준의 자문만 가능한 경우가 많아, 고액자산가나 복잡한 케이스의 경우 부족할 수 있습니다.
이처럼 전문가 재무상담을 받을 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 자신의 자산 규모와 상황에 맞게 적절한 방식을 선택하면 체계적이고 전문적인 자산 관리가 가능해집니다. 특히 고액 자산가일수록 전문성 높은 PB나 세무사 등 전문가의 도움을 받는 것이 효과적입니다. 반면 일반 가계의 경우 핀테크 재무설계나 은행 PB 서비스를 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 전문가 자문을 통해 체계적인 재무설계와 자산 관리를 해나가시기 바랍니다.